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【中小企融資懶人包】 三大低息貸款大比拼,八成及九成信貸擔保真係適合你嘅公司?

2021年08月27日
政府早於2012年為協助企業在不明朗的環球經濟環境下出現融資困難,提供「中小企融資擔保計劃」。現時分別提供八成、九成及百分百信貸擔保,怎樣可以選用合適的融資方案借到低息貸款,輕鬆具足夠金額紓困甚至計劃拓展業務?
 
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2022.2.28 Update: 

政府2022-23年《財政預算案》宣布,決定將「中小企融資擔保計劃」下所有信貸擔保產品申請期,延期一年至2023年6月底。百分百擔保貸款計劃每間企業最高貸款額由18個月僱員薪金及租金總和提高至27個月,上限由600萬增加至900萬,最長還款期由8年增加至10年。

百分百擔保貸款條款優惠,可惜唔少銀行已經「收水」,市面上仍然會審批百分百中小企貸款既銀行已經所剩無幾,只剩少數大行仍會考慮個別申請。我地最新推介同百分百擔保貸款相似嘅九成信貸擔保貸款計劃。

九成信貸擔保貸款最高貸款金額為800萬,年期最長為5年(60個月),固定年息4%(過我們銀行網絡申請即享利息及按揭保費回贈優惠)。詳細請看相關文章:銀行收緊審批百分百擔保貸款,改借九成中小企融資擔保貸款有出路(條件&所需文件)

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向銀行借貸時,中小企或需要抵押擔保,甚至需顧慮借錢利息、條件、還款額及還款期等風險因素,當中八成、九成及百分百信貸擔保的貸款額度、要求、息率都各有不同,相信在借貸路上遇到不少困惑。
 
如果需要用到大額資金周轉,不妨先透過八成/九成融資,再以百分百信貸擔保提供更多資金。百分百信貸擔保不考慮企業還款能力,相對只要符合貸款要求,就可以低息2.75厘(P-2.5)借到最高600萬的8年貸款,首18月可還款不還本。門檻及借貸成本比八成/九成信貸擔保低。
 
 
但八成及九成信貸擔保,又應該如何考慮呢?
 
八成及九成信貸擔保最高貸款額分別為1,800萬同800萬,老闆們當然都希望有更多現金流!但要留意八成及九成信貸擔保會按照企業還款能力批出貸款額,如果借貸額於800萬以下,相對九成信貸擔保就比較划算。原因是九成信貸擔保的利息及擔保年費都比八成信貸擔保低,合資格的借款企業總年利率上限為 8%。甚至部分銀行亦為九成信貸擔保提供準時還款回贈,大大降低了融資成本!
 
 
不過相對未有急用貸款的企業,八成信貸擔保就比較彈性。
 
八成信貸擔保可在比例不設限制下同時享用有期貸款及循環貸款:循環貸款並無每月固定還款額;而有期貸款須以分期形式償還並須在擔保期完結前全數攤還,企業於貸款開始日起首 6 個月內只支付利息,而在餘下的還款期內分期償還本金及支付利息,總年利率上限為 10%。
 
申請八成信貸擔保的企業亦可在2021 年 12 月 31 日前申請延遲最高18個月償還本金期,而貸款擔保期可相應順延。
 
 
如何選擇合適自己企業的「中小企融資擔保計劃」呢? Wealth Café 中小企緩助團隊會瞭解中小企實際情況及業務發展所需,為你配對合適的「中小企融資擔保計劃」。 與其「摸門釘.借錯『郎』」,不如「一對一」諮詢服務先了解更多⋯⋯
 
 
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