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滙豐烏龍引致市民擔心資金安全,一文看清海外銀行戶口申請攻略

2021年08月20日

「離岸戶口」,又叫海外戶口,即在非原居地銀行開設的戶口,意思是銀行把客戶的資金實體移至境外,只要成功將資金移至海外,就可以不再受原居地監管,客戶可以在離岸戶口上自由調撥資金,而不受原本地區的外匯管制。

 

HSBC近日常常成為熱話,早前有報導指出,匯豐銀行宣布終止美國地區消金與小企業的服務,退出大部分的零售銀行業務,而且會售出美國共148家分行的其中90家,表示此舉符合將重心重新放在亞洲企業和投資銀行業務的企業策略。緊接著匯豐又突然出現一則新聞,「有關網上及流動理財條款修訂的通知」中提到,「如客戶身處香港以外的地方,使用網上或流動理財,該行未必獲准在香港進行銀行活動」,但其後滙豐又否認更改服務計劃,表示客戶在海外可以如常使用網上及流動理財服務。

 

有人說,空穴來風,匯豐雖然已經澄清,但近日接二連三的舉動,令部份香港人仍然寧願相信上述條款,表示會將加快開立離岸戶口,分散風險,以策安全。

 

離岸戶口是甚麼?

「離岸戶口」,又叫海外戶口,即在非原居地銀行開設的戶口,意思是銀行把客戶的資金實體移至境外,只要成功將資金移至海外,就可以不再受原居地監管,客戶可以在離岸戶口上自由調撥資金,而不受原本地區的外匯管制。如果在非常情況下,政府突然實行外匯管制的時候,儲存在香港銀行體系裡面的資金就會被凍結,就算資產是存放在外資銀行(香港分行),都仍然有一定的風險。所以,擁有離岸戶口就可以將資金完全調走,把風險減至最低,而這個就是離岸戶口的好處及作用

 

在香港開外國銀行戶口有兩種方法:

  • 在香港有設分行的外資銀行(或證券行)申請離岸戶口
  • 在網上申請海外虛擬銀行的戶口

 

選擇哪一種方法,就要視乎你是否能夠滿足開戶的要求。一般來講,申請外資銀行的離岸戶口都需要一定金額的存款,最基本都需要幾十萬不等。而申請海外虛擬銀行賬戶就反而不設最低存款要求,但條件是要能提供外國的地址,因為這些銀行的主要服務對象通常是歐美地區客戶。所以,兩種方法都各有難度。

 

外資銀行:

現時在香港提供本地銀行開立離岸戶口有花旗銀行 Citi、渣打銀行 Standard Chartered、星展銀行 BDS 以及滙豐銀行 HSBC,當中大部份銀行都要需要有過百萬資金,才達到開戶要求,而如果資金沒有那麼多,就可以選擇滙豐,因為相對門檻較低,滙豐One及個人綜合戶口客戶就已經可以開戶了。

在銀行開立的優點就是銀行運作受嚴格監管,風險較低,但缺點就是入場門檻高;開戶及審批過程需時,甚至有部分銀行需要客戶親身到開戶的國家做申請。

 

海外證劵行:

透過證劵行開設離岸戶口的要求,入場門檻遠較銀行低,大部分只需1萬美元就可以開到,亦都不設最低存款門檻,手續亦較簡單。大家千萬要留意的就是,開立美股戶口時應選擇由SIPC(美國證券投資者保護公司)承保的美股網上券商,因為即使相關券商倒閉,都可以獲賠最高500,000美元,有一定的保障。目前比較多人選擇的外國證券行有以下四間:

  1. 第一證券 Firstrade,無開戶要求,並受SIPC保障
  2. 盈透證券 Interactive Brokers,戶口有分港版和美版,當中美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」,並受SIPC保障。
  3. 嘉信理財 Charles Schwab,戶口分為國際版及香港版,兩者同樣受SIPC保障,但香港版公司在香港證監會註冊,運作受香港政府監管,而要選離岸戶口,就要選國際版,如想申請國際版賬戶,記得在「申請開戶」的頁面中語言及地區處選擇「Other Region」,國際版還可以申請Visa Debit卡。
  4. 德美利證券 TD Ameritrade, 無開戶要求,並受SIPC保障

在外國虛擬銀行開戶同樣可作離岸戶口之用,虛擬銀行的熱門選擇有英國的Monzo、Revolut、Startling Bank,和歐洲的N26,虛擬銀行都是受到所在地區政府監管,所以需要提供身份證明如護照,需要提供海外地址證明,有部分還需要提供海外電話號碼。另外,由於海外虛擬銀行App會有IP地址測試,所以登錄時候需要VPN更改IP地址,使用都十分麻煩。

 

以前,許多內地人就是怕外匯管制,所以在香港開銀行戶口,但現在香港的金融環境前景不明,令好多香港人,同樣加快開立離岸戶口,除了不想千辛萬苦賺的錢,看得到卻用不了之外,就算人不能移民,錢都要先移民,做個backup plan。

 

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