【企業貸款】「中小企百分百擔保特惠貸款」截止日期、注意事項及免費評估

百分百擔保特惠貸款已經推出一年多，由借6個月到12個月，到現在第3期的借18個月。知道的人已經借了或者正在申請中，不知道的你就真的要了解一下以下資訊，看看怎樣才能享受到這個低息又實用的貸款了，因為申請截止申請日期是2022年6月30日。

 

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2022.2.28 Update: 

政府2022-23年《財政預算案》宣布，決定將「中小企融資擔保計劃」下所有信貸擔保產品申請期，延期一年至2023年6月底。百分百擔保貸款計劃每間企業最高貸款額由18個月僱員薪金及租金總和提高至27個月，上限由600萬增加至900萬，最長還款期由8年增加至10年。

百分百擔保貸款條款優惠，可惜唔少銀行已經「收水」，市面上仍然會審批百分百中小企貸款既銀行已經所剩無幾，只剩少數大行仍會考慮個別申請。我地最新推介同百分百擔保貸款相似嘅九成信貸擔保貸款計劃。

九成信貸擔保貸款最高貸款金額為800萬，年期最長為5年（60個月），固定年息4%（過我們銀行網絡申請即享利息及按揭保費回贈優惠）。詳細請看相關文章：銀行收緊審批百分百擔保貸款，改借九成中小企融資擔保貸款有出路（條件&所需文件）

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什麼是【百分百擔保特惠貸款】？

百分百擔保特惠貸款是政府2020年4月推出，目的是紓緩中小企業因疫情導致收入減少而無法支付僱員薪金或租金的壓力，藉此減少企業倒閉和裁員。所以借款其中一個條件是收入/營利有下跌。計劃到 2022年6月30號就截止申請。

 

為什麼叫【百分百擔保】？

誠如以上所講，這個特惠貸款是政府推出的紓困措施，政府表示會承擔百分之一百的壞賬風險，所以我們稱之為百分百。

 

什麼是【特惠】？

通俗來講就是「很優惠」。相比起其他貸款，【百分百】只需2.75%(大部分銀行)年利率。懂得融資做生意，又或者以前有買過樓都會知道2.75%是一個非常吸引人的利息。再加上頭18個月可以只還息，不還本，大大減輕了老闆的壓力。

 

如何申請？

這個計劃是由3方組成：

• 由中小企去提出需求
• 銀行借錢、審核文件
• 香港按揭證券有限公司（政府代表）做最後擔保。

截至2021年6月24日為止，香港有34間銀行參加了這個計劃。

 

簡單來講就是老闆進銀行交文件，銀行審核完再給香港按揭證券有限公司做登記，就會批出貸款。看似容易但都有條件要注意：

 

	百分百擔保特惠貸款
借款企業資格	所有行業
業務營運年期	在2020年6月底前，必須已營業至少3個月
業績要求	自2020年2月起的任何單月營業額較2019-2020年6月前任何一季度的平均每月營業額下跌30%或以上
最高貸款額	18個月 (a) 薪金及 (b) 租金的總和或600萬港元，以較低者為準
最長貸款擔保期	8年
只還利息時期	18月
貸款類型	定期貸款，無須抵押
利率	≈ 2.75 APR

 

根據以上的條件，一一對應的文件如下表所示：

	百分百擔保特惠貸款	相對文件
業務營運年期	在2020年6月底前，必須已營業至少3個月	-         公司註冊證
業績要求	自2020年2月起的任何單月營業額較2019-2020年6月前任何一季度的平均每月營業額下跌30%或以上	-         銀行月結單 或 -         已審核財務報表 / 未經審核管理賬目
最高貸款額	18個月 (a) 薪金及 (b) 租金的總和或600萬港元，以較低者為準	-         租務合同/收據 -         薪金自動轉賬紀錄/收據 及MPF 供款紀錄

 

看似簡單，但原來部分中小企都沒有充足的文件，例如無公司銀行户口、無MPF紀錄等等 。同時每間銀行基於大方向下，都會有小小自己內部審批條件要符合（例如有的銀行要看3個月MPF供款紀錄，有的看6個月； 有的租約要蓋釐印，有的又不用）；

再加上在銀行的角度，這個計劃成本高利潤小，所以都未必會很主動去審批。最後，好多老闆不單只借不足貸款，有的更加不知道為何自己借不到。

如果想知道自己公司是否符合要求，可以找我們做個簡單的評估。

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